Елена КОРОБКОВА | Как работают банки в карантин

Популярне

COVID-19: Інтерактивна мапа України

Інтерактивна мапа поширення COVID-19 територією України. Мапа відображає дані МОЗ України та результати досліджень, які проводяться вірусологічною референс-лабораторією Центру...

Тиждень із симптомами COVID-19 – власний досвід журналіста

Заходи щодо попередження захворювання та недопущення поширення вірусу SARS-CoV-2 (коронавірус) діють в місті Києві ось уже третій тиждень поспіль....

Шестиденка і миттєве звільнення: що чекає українців

Не вщухають запеклі дебати навколо гучного законопроекту №2708 "Про працю". Представники профспілок називають його рабським, юристи впевнені в тому,...

Введение карантина – нештатная и очень стрессовая ситуация, но банки неплохо справляются с трудностями.  В условиях вводимых ограничений финучреждения очень оперативно организовали удаленную работу значительной части персонала, проезд до работы остальных сотрудников, скорректировали режим работы отделений (с учетом мер безопасности для клиентов и сотрудников). При этом все банки продолжали и продолжают бесперебойно обслуживать клиентов. И в этом нет ничего удивительного – в каждом банке разработан план обеспечения непрерывной деятельности, как раз для подобных событий.

Важно отметить, что переход банков на режим карантина прошел достаточно быстро, не допустив при этом остановок в обслуживании клиентов. Хотя вот сейчас есть некоторые сложности с исполнением требований местных властей относительно дезинфекции банкоматов каждые 2-3 часа. Это нереализуемо в нынешних условиях. Также участилось количество проверок различными государственными органами соблюдение условий карантина. Банки социально-ответственны, и чрезмерные проверки только подвергают большему риску.

Но в карантин присутствует немало других вызовов, которые могут вызвать опасение, что банковская система может не справиться с трудностями. Важно развеять все эти сомнения. Для этого ниже рассмотрены основные ситуации, которые могут беспокоить население с точки зрения вопросов об устойчивости банков.

Стал ли для банков проблематичным вывод населением валюты в феврале-марте, когда гривня начала стабильно девальвировать? В марте остатки на гривневых счетах физических лиц снизились только на 0,5%, на валютных счетах – на 0,2%. Для ликвидности (способности выполнять свои обязательства) это не стало потрясением. А вот с выдачей наличной валюты в этот период были временные трудности. Из-за кратковременного ажиотажа в середине марта долларов в кассах не хватало, и банки возвращали вклады преимущественно в безналичном виде, перечисляя деньги с депозитных на текущие счета клиентов, или предлагали снять депозит в евро или в гривне. На сегодня дефицита наличной валюты уже нет.

Готовы ли финучреждения к обеспечению выросшего на 20-30% объема безналичных платежей в случае, если карантин будет длительным? Платежная инфраструктура работает сегодня не на пределе своих возможностей, увеличение количества безналичных платежей ее не перегрузит. Более того, для полноценного перехода в онлайн банкам необходимы некоторые регуляторные изменения, над которыми мы сейчас работаем совместно с регулятором.

Как может повлиять на банки рост уровня безработицы и, как следствие, возможное увеличение объема проблемных кредитов? Еще в момент введения карантина было очевидно, что из-за него немало заемщиков временно потеряют весь или часть регулярного дохода. Поэтому банки запускают массовые программы кредитных каникул и реструктуризации кредитов. Проблемными со временем станут лишь кредиты заемщиков, которые не смогут восстановить свои доходы после завершения карантина. Масштаб этой проблемы сможем оценить в перспективе нескольких месяцев.

Насколько рискован для банков тренд снижения объема транзакций, так как бизнес в карантин находится в условиях заморозки? Сейчас предприятия ряда отраслей полностью прекратили работу. Большинство продолжающих деятельность компаний пересматривают планы и “придерживают” затраты. Также заметно сократились клиентские заявки на покупку иностранной валюты по импортным операциям – карантинные ограничения приводят к снижению потребления многих товаров, которые Украина завозит: от нефтепродуктов до бытовой техники.

Но карантин – временное явление, после него бизнес-активность и объемы транзакций будут восстанавливаться и в первое время значительно увеличатся. Сегодняшние обстоятельства ведут к уменьшению доходов банков, но стабильности системы они не угрожают.

Насколько у банков хватает ликвидности для участия в антикризисных механизмах государства, в частности, в предоставлении доступных кредитов? Запас ликвидности, который позволяет банкам кредитовать, в системе есть. Кроме того, НБУ готовит к запуску программу долгосрочного рефинансирования (до 5 лет), которая облегчит для банков долгосрочное кредитование.

Важно также понимать, что в рамках программ государственной поддержки банки кредитуют не с «закрытыми глазами». Да, риски растут, и банки это учитывают. Кредитование новых заемщиков в таких условиях сокращается. В то же время поддержка предприятий и предпринимателей, которые уже взяли кредиты, позволит уменьшить вероятность перехода этих кредитов в статус NPL (неработающих) в будущем.

Таким образом, при грамотной реализации данные программы не увеличат, а сократят риск массовой неплатежеспособности и давление NPL на банковские балансы.

Переживет ли банковская система длительный карантин? Масштабные реформы в финансовом секторе, проводимые с 2015 года, вывели банковскую систему Украины на совершенно новый уровень качества. 2-3 месяца отсрочки выплат по кредитам не угрожают ее стабильности. При этом, банки продолжают вовремя возвращать депозиты и платить проценты по ним. Этот временный разрыв в выплатах и поступлениях усиливает спрос на ресурсы, что уже привело к некоторому росту ставок по вкладам.

Со временем некоторым банкам может потребоваться увеличение объемов рефинансирования от НБУ. Регулятор, в свою очередь, уже не раз заявлял о готовности усилить поддержку банков при необходимости.

В большей степени поддержка со стороны государства необходима бизнесу, который работает в наиболее пострадавших от вируса и карантина отраслях, например – авиаперевозках, туризме и др. Спасение адекватного заемщика от вынужденного банкротства во время карантина помогает банку сохранить клиента и получить возврат кредита в будущем.

Резюмируя, подчеркну, что именно качественные изменения, полученные в результате финансовых реформ последних лет, позволяют нам сегодня не беспокоиться за стабильность банковской системы даже в столь непростой период. У банков же поддержка клиентов, доступность и открытость диалога сегодня являются одним из приоритетов.

Елена Коробкова,                                                                              исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины

- Advertisement -

НАПИСАТИ ВІДПОВІДЬ

Please enter your comment!
Please enter your name here

- Advertisement -

Блоги

Андрій ЗАБЛОВСЬКИЙ | Як новітні технології вирішують глобальні проблеми людства

Останніми роками різноманітні технології та рішення на базі штучного інтелекту (AI) починають активно впроваджуватися також в країнах Африки, в...

Аліна ДЕМЧИК: Отримання прописки онлайн перестане бути міфом?

Реєстрація місця проживання є сьогодні однією з найпопулярніших адміністративних послуг в Україні. В той же час, ця процедура досі...

Вікторія ТЮТЮННИКОВА | Які права дає нам Закон про ринок землі

З 1 липня 2021 року набирає чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо умов...

Думай

Боржник через суд майже повернув своє вже продане залогове майно

Стало відомо, що в юридичній практиці України може виникнути прецедент, коли  боржнику через суд повертають його залогове майно, яке ...

Читай

Суд віддав 7,7 га “Горіхового саду” у Феофанії під забудову

15 червня Господарський суд міста Києва відмовив у задоволенні позову Київської міської державної адміністрації щодо скасування реєстрації права власності...

Справа Шайтанова: більше року в СІЗО без оголошення безсумнівних доказів про зраду

В останні роки в Україні назбиралося достатньо резонансних кримінальних справ, які отримали широкий розголос, але так нічим і не закінчилися. Одна з таких справ...

Знищення чергової історичної будівлі: у будинку Станіславської розібрали дах

12 червня у будівлі 1906 року, що раніше належала заможній міщанці Марії Станіславській, розібрали частину даху. За словами будівельників, споруду готують до знесення. Це...

“ФОРУМ ДОБРИХ СПРАВ”: В Україні з’явився майданчик, який об’єднав людей доброї волі

4 червня 2021 року в Києві відбувся 4-й «ФОРУМ ДОБРИХ СПРАВ», де зустрілися  для обговорення нагальних питань представники центральної та міської влади, благодійних фондів...
- Advertisement -

Теж цікаво

- Advertisement -