Отчет НБУ-2020: Украина лучше преодолела кризис COVID-19 чем кризис 2009 и 2014

Популярне

Врач-эпидемиолог: «Кабмин превысил полномочия, когда назначал Главгоссанврача. К тому же без Госсанэпидслужбы это — свадебный генерал»

Столичный врач-эпидемиолог Алексей Галимский рассказал UA-Times, что без восстановления Госсанэпидслужбы невозможно эффективно бороться с инфекционными заболеваниями. Поведал, что назначение...

Карантин продлят до середины мая, но откроют библиотеки и музеи

Во вторник, 21 апреля в Кабинете министров Украины (далее - КМУ) состоялся очередной брифинг по ситуации с противодействием распространению...

Каковы причины массового заражения украинских медиков COVID-19

Наибольшее число заразившихся COVID-19 в Украине выявлено среди медицинских работников. Согласно данным МОЗ, в понедельник среди 328 новых заболевших...

Национальный банк Украины обнародовал Годовой отчет 2020 года, в котором подвел итоги финансовой жизни страны в условиях первого года пандемии коронавируса. Несмотря на падение показателей на многих направлениях продолжились реформы и детенизация экономики.

Главный итог года — украинская экономика оказалась более устойчивой к коронакризису, если сравнить с предыдущими кризисами. «Развертывание кризисных явлений и введения жестких карантинных мероприятий на фоне обеспокоенности на мировых рынках привело к падению украинской экономики. Однако реальный ВВП по итогам 2020 года сократился на 4%. И это значительно меньше, чем ожидал Национальный банк (6%). Кроме того, падение было значительно меньшим по сравнению с предыдущими кризисами: в 2009 году ВВП сократился на 15,1%, а в 2014-2015 годах — на 6,8% и 9,9% соответственно», говорится в отчете.

Уже во втором полугодии 2020 года экономика начала довольно быстро восстанавливаться. Главным двигателем ее восстановления был потребительский спрос. Также этому способствовали стимулирующая монетарная политика и пакет антикризисных мер.

Поддержка экономики

Низкая инфляция и быстрая стабилизация ситуации на финансовых рынках позволили НБУ сконцентрироваться на поддержке экономики без причинения вреда его приоритетной цели по достижению и поддержанию ценовой стабильности. В 2020 году были снижены учетную ставку с 13,5% годовых до 6% годовых. Это оказался самый низкий уровень в истории Украины.

В рамках антикризисных мер банки получили возможность долгосрочного рефинансирования на срок до пяти лет, что позволило сохранить ликвидность банковской системы на высоком уровне. Нацбанк ввел новый инструмент — своп процентной ставки, с помощью которого банки могут защититься от процентного риска, но не закладывать рисковую надбавку в ставки по кредитам реальному сектору. Также НБУ ввел ряд регуляторных и надзорных послаблений на период кризиса. В частности, смягчил требования к оценке кредитного риска, отсрочил формирование буферов капитала, дал дополнительное время для представления и обнародования финансовой отчетности, временно приостановил проведение выездных проверок и стресс-тестирования банков.

звіт НБУ

Инфляция

Инфляция составила 5% по итогам 2020 года, хотя эксперты прогнозировали большие показатели. Как сказано в отчете НБУ, достичь меньший показатель удалось, в частности, благодаря прозрачной и взвешенной монетарной политике, направленной на обеспечение надлежащего баланса между реакцией на инфляционные риски и поддержкой восстановления экономики в условиях коронакризиса.

Читайте также: «Прогноз НБУ: инфляционное давление будет оставаться значительным из-за мировых факторов»

«Подушки безопасности»

На конец 2020 года международные резервы достигли $ 29,1 млрд. А это оказался восьмилетний максимум.

В начале коронакризиса наблюдалось заметное увеличение спроса на иностранную валюту и ослабление курса гривны. Масштаб шока на валютном рынке в марте 2020-м был сопоставимым с шоками 2008-2009 годов и 2014 года. НБУ сохранял последовательную политику на валютном рынке, что способствовало быстрому утоления ажиотажа — до конца марта ситуация на валютном рынке стабилизировалась. Это позволило Нацбанку восстановить покупку иностранной валюты и компенсировать значительный объем ее продажи в марте. Пополнению резервов также способствовали постоянные поступления иностранной валюты от ориентированных на экспорт отраслей (в частности агропромышленного комплекса) с одновременным сдерживанием платежей за импорт.

Читайте также: «Эксперт: удачный торг на бирже London Stock Exchange дал шанс гривне на укрепление»

Макропруденциальные мероприятия

Украинские банки вошли в кризис хорошо капитализированными, прибыльными и со значительным запасом ликвидности, сообщают в Нацбанке. Это результат усилий регулятора на протяжении предыдущих лет, в том числе по оздоровлению банковского сектора, внедрению международно признанных требований к капиталу и ликвидности, регулярного стресс-тестирования, риск-ориентированного надзора и побуждение банков к формированию запаса прочности.

Еще до кризиса удалось решить давние проблемы сектора по связанным кредитованием, что усиливало негативные последствия предыдущих кризисов для финансовой системы и реальной экономики. Как результат, финансовый сектор прошел 2020-й без значительных потерь и не стал фактором углубления кризиса. Зато банки продолжили выполнять функцию поддержки экономики.

Читайте также: «НБУ подвергло санкциям 4 кредитных союза за несоблюдение требований по рискам»

Ставки по кредитам бизнеса

В течение первого полугодия 2020-го НБУ четыре раза снижал учетную ставку до исторически низкого уровня 6%. Это способствовало снижению ставок, в том числе кредитных, несмотря на кризис. Ставка по новым кредитам бизнеса в гривнах за год снизилась с 15,7% до 9,2% годовых. Самыми дешевыми были короткие кредиты и кредиты качественных заемщиков. Снижение ставок по кредитам и государственные программы поддержки бизнеса позволили оживить корпоративное кредитование, прежде всего в гривне.

Существенно активизировалось ипотечное кредитование. Этому значительно способствовало снижение процентных ставок. Чистые гривневые кредиты на приобретение и реконструкцию недвижимости выросли за год на 11,5%. Среднемесячные объемы новых кредитов во втором полугодии более чем удвоились, если сравнивать и с первым полугодием 2020 года, и с 2019 годом.

Читайте также: «Опрос НБУ: в локдаун только строительные компании имели оптимизм»

Средства граждан остались в банках

Коронакризис стал первым кризисом в Украине, который не сопровождался оттоком средств граждан из банков. Наоборот — приток средств в банковскую систему наблюдался в течение всего 2020 года. Достаточная ликвидность банков позволила сохранить доверие вкладчиков.

Первые сигналы о кризисе в марте прошлого года традиционно привели к снятию населением средств со счетов. Однако отток средств продолжался менее двух недель. Благодаря высокой ликвидности банки не имели трудности с возвратом средств по первому требованию вкладчиков. Таким образом удалось сохранить их доверие.

Всего за год гривневые депозиты населения выросли на 26,5%, значительно дешевле валютные вклады выросли на 0,6% в долларовом эквиваленте. Драйвером прироста средств населения были вклады до востребования. Средства бизнеса в гривне выросли за год на 34,5%, а в иностранной валюте — на 2,2% в долларовом эквиваленте.

Кредитный портфель

Качество кредитного портфеля значительно не ухудшилось. Этому способствовало как высокое качество портфеля перед началом кризиса, так и своевременные действия банков по реструктуризации займов.

Принятые Нацбанком требования к списанию обесцененных финансовых активов помогли уменьшить объем неработающих активов на балансах банков, наибольше — государственных. В результате доля неработающих кредитов в системе в целом снизилась на 7,4 в. п. — до 41% на конец 2020 года. Неработающие кредиты не представляют угрозы банковской системе, поскольку уровень их покрытия всеми резервами на конец года составила почти 98%.

Цифровая трансформация финансовой системы

Пандемия и карантин изменили привычки украинцев в сторону дистанцированности, цифровых финансов и безналичных операций. Количество и объемы безналичных платежей с использованием платежных карточек продолжают уверенно расти. Так, доля безналичных расчетов в Украине с использованием платежных карточек увеличилась до почти 56% на конец 2020 года с 50% в начале года.

В 2020 году Национальный банк сделал отдаленную идентификацию и верификацию клиентов финансовых учреждений, предложив для этого различные модели — пять упрощенных и три полноценных. В частности, это можно сделать, используя мобильное приложение «Дія», или через Систему BankID НБУ (онлайн-услуги с использованием системы на конец 2020 года были доступны 94% пользователям платежных карт в Украине).

Кроме того, в конце минушвего года в Верховной Раде был зарегистрирован законопроект № 4364 о платежных услугах, который позволит адаптировать законодательство Украины к законодательству ЕС и существенно осовременить регулирование деятельности украинского рынка платежей и перевода средств.

Читайте также: «E-commerce 2020: сумма онлайн-покупок за год в Украине выросла на 41%»

«Сплит» произошел

Около двух тысяч небанковских финучреждений перешли под надзор Национального банка — НБУ с 1 июля 2020 года стал регулятором большей части небанковского финансового сектора. Под надзор НБУ перешли около двух тысяч учреждений — страховщиков, страховых посредников, лизингодателей, финансовых компаний, кредитных союзов, ломбардов, бюро кредитных историй.

В 2020 году Национальный банк совместно с представителями рынка и народными депутатами начал работу над фундаментом нового регулирования небанковского сектора. В частности, подготовлены предложения к Законам «О страховании», «О кредитных союзах» и «О финансовых услугах и финансовых компаниях». Также Нацбанком разработан и обнародован ряд ключевых нормативно-правовых актов в сфере регулирования небанковских финучреждений.

Читайте также: «Нацбанк дал два месяца для раскрытия данных о владельцах небанковских финучреждений»

Детальней читайте в Річному звіті Національного банку за 2020 рік.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

- Advertisement -

Український бренд одягу

- Advertisement -

Обмен Валют

Найновіше

Немецкий в школе и университете: как применить знания языка украинским ученикам?

На первый взгляд, немецкая может показаться трудным для изучения и не слишком благозвучным. Однако стоит только узнать больше о...

- Advertisement -

Слідуйте за успіхом разом із нами! Кваліфіковані юридичні послуги

Эксперт: в Украине не стоит ждать снижения цен на топливо

За предыдущую неделю средние цены на бензин А-95 по Украине выросли на 1,28% до 30,08 грн, А-92 +1,39% до 29,15 грн, А-95 премиум остался...

Эксперт: НБУ не даст аграриям укрепить гривну

Курс украинской гривны в пятницу, 9 июля, держался на отметке 27,35 гривен за доллар. Спрос и предложение на рынке периодически выходят из равновесия, но...

Эксперт: говорить о потенциале роста криптовалют рано

Криптовалюты продолжают торговаться с неопределенной динамикой. Два дня цена может расти, потом два дня падать. Что происходит на рынке виртуальных валют, рассказал UA-Times главный...

Эксперт: сегодня рынок больше ориентируется на покупателей валюты

Курс гривны в среду, 7 июля, торгуется с небольшим ослаблением, откатываясь к 27,33 гривен за доллар. Накануне продавцы валюты так и не смогли перехватить...

Думай

В чем несовершенство Закона «О пластиковых пакетах» и как магазины будут его выполнять

Торговые сети готовятся к реализации подписанного 7 июня Президентом Украины Владимиром Зеленским Закона № 2051-1 «Об ограничении оборота пластиковых...

Читай

Что украинцы покупают в интернете к отпуску

В июне украинцы готовились к выпускным и праздникам, а также к грядущим поездкам. В интернете покупали платья в пол,...

Теж цікаво

Блоги

Светлана СОЛОВЬЕВА| Есть ли будущее у пациентов с редкими заболеваниями в Украине

Украинцы с орфанными (редкими) заболеваниями – одна из наиболее уязвимых категорий пациентов. Поскольку их количество незначительное, в сравнении с другими нозологиям, государство обращает на...

Аліна ДЕМЧИК | Криптовалюта: регулювання, оподаткування, судова та кримінальна практика

Електронні гроші вже не є чимось міфічним чи пов’язаним з футуристичними фільмами. Сьогодні це абсолютно реальний платіжний засіб, яким користуються у всьому світі. Теорія...

Андрій ЗАБЛОВСЬКИЙ | Як новітні технології вирішують глобальні проблеми людства

Останніми роками різноманітні технології та рішення на базі штучного інтелекту (AI) починають активно впроваджуватися також в країнах Африки, в тому числі на рівні реалізації...

Аліна ДЕМЧИК: Отримання прописки онлайн перестане бути міфом?

Реєстрація місця проживання є сьогодні однією з найпопулярніших адміністративних послуг в Україні. В той же час, ця процедура досі лишається однією з найскладніших, що...

Вікторія ТЮТЮННИКОВА | Які права дає нам Закон про ринок землі

З 1 липня 2021 року набирає чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо умов обігу земель сільськогосподарського призначення», який...
- -