Виртуальный банк Chime имеет уже 12 миллионов клиентов

Популярне

Врач-эпидемиолог: «Кабмин превысил полномочия, когда назначал Главгоссанврача. К тому же без Госсанэпидслужбы это — свадебный генерал»

Столичный врач-эпидемиолог Алексей Галимский рассказал UA-Times, что без восстановления Госсанэпидслужбы невозможно эффективно бороться с инфекционными заболеваниями. Поведал, что назначение...

Карантин продлят до середины мая, но откроют библиотеки и музеи

Во вторник, 21 апреля в Кабинете министров Украины (далее - КМУ) состоялся очередной брифинг по ситуации с противодействием распространению...

Каковы причины массового заражения украинских медиков COVID-19

Наибольшее число заразившихся COVID-19 в Украине выявлено среди медицинских работников. Согласно данным МОЗ, в понедельник среди 328 новых заболевших...

Рон Шевлин, cтарший сотрудник редакции Fintech американского журнала Forbes разбирался с вопросом популярности в США интернет банков.

Недавнее совместное исследование компании с банковских консультаций Cornerstone Advisors и компании финансовых консультаций StrategyCorps установило, что 12 млн американских потребителей сейчас являются клиентами интернет-банка Chime.

Как ни странно, прошло некоторое время, когда сам банк Chime объявил о количестве своих клиентов после выпуска пресс-релизов, объявляя о многомиллионном увеличении каждые несколько месяцев за последние несколько лет. Последнее объявление было год назад, когда показатель был 8 млн клиентов.

Я не представляю, почему это остановило бы объявление о дальнейших успехах, поскольку они и другие альтернативные банки увеличили свою клиентскую базу на 50% благодаря пандемии. Однако пятидесятипроцентный рост для 8 млн клиентов — это гораздо больше новых клиентов, чем рост на 50% с базы в миллион или 500 000 клиентов. Однако и сейчас Chime доминирует на банковском пространстве с большим отрывом.

Количество клиентов альтернативных банков | График Forbes

Альтернативный банк становится основным банком

Не все клиенты альтернативного банка рассматривают финансовую технологию, с которой они ведут бизнес как со своим основным поставщиком, но тревожно большое количество людей, и их количество растет.

В январе 2020 года только 4% представителей поколения Z и поколение Y считали текущий счет в альтернативном банка своим основным счетом. К декабрю 2020 году этот процент вырос до 15%.

Среди всех клиентов США 11% уже считают цифровой банк своим основным финансовым учреждением. Цифровые банки имеют в совокупности 17% доли вторичных счетов и 30% — третьих счетов клиентов.

Крупнейшими неудачниками в 2020 году были мегабанки

Крупнейшими проигрышами в 2020 году по доле потребителей, которые считают их основными учреждениями — стали мегабанка (Bank of America, JPMorgan Chase JPM + 1,5% и Wells Fargo WFC + 2,8%). Их доля основных клиентов уменьшилась почти на семь процентных пунктов в период с января по декабрь 2020 года.

Доля основных клиентов банка

Примерно две трети клиентов Chime, которые считают компанию своим основным банком (а это почти 8 млн основных клиентов), фактически делает этот альтернативный банк пятым по величине банком в США. Это с точки зрения основных клиентов, конечно, не с точки зрения активов, депозитов или доходов.

График Forbes

Количество основных клиентов банка

Другие банки-конкуренты почти не имеют такого высокого процента. Лишь половина клиентов Varo считает финтех своим основным банком, а у остальных цифровых банков процент подобный показателя Varo.

Стратегия функционирования Chime

Традиционная мудрость, и даже собственная реклама банков-конкурентов — утверждает, что финтех-машины завоевывают клиентов, поскольку они предоставляют клиентам замечательный современный опыт и имеют лучшие инструменты мобильного банкинга.

Это больше, чем это.

Chime конкурирует со стратегией «функционирования». Финтех, несомненно, предлагает хороший опыт для пользователей и не требует платы за привлечение потребителей с низким и средним уровнем дохода. Но есть три особенности предложений компании, которые являются ключевыми для ее успеха:

1) Досрочный доступ к деньгам. Почти четверть клиентов Chime заявили, что выбрали финтех своим основным банком, поскольку он предлагает двухдневный досрочный доступ к их депозитным чекам, а также к государственным стимулам и чекам для возврата налогов.

2) Найди меня. Это предложение банка позволяет клиентам Chime совершать покупки по дебетовым картам, превышающим средства на счету, без комиссии за овердрафт. Клиенты, получающие ежемесячные прямые депозиты в размере 500 долларов США или более имеют право на участие в такой программе. По данным сайта Chime, «лимиты начинаются с 20 долларов и могут быть увеличены до 100 и более долларов на основе таких факторов, как активность аккаунта так и его история».

3) Кредитная карта кредитора. Пользователи, которые в основном имеют низкий и средний доход, не попадают под прицел маркетинговых усилий крупных распространителей кредитных карт. По данным Cornerstone, 15% основных банковских клиентов Chime или имеют карточку, или находятся в списке ее ожидания. Чтобы получить карту, клиент должен иметь всего лишь учетную запись Chime Spending Account и настроить прямой депозит в Chime.

Улучшение финансового состояния и эффективности работы

Эти особенности составляющая чего-то важного: восприятия финансового воздействия.

В своем исследовании The Cornerstone спросила потребителей, насколько их основной банк помогает улучшить эффективность и «здоровье» их финансовой жизни. На вершине опроса оказалась виртуальная связь между четырьмя учреждениями: USAA, Capital One, Chime и Bank of America.

Влияние первичного банка на финансовое состояние и результаты деятельности | Графика Forbes

Безусловно, есть ряд причин, почему другие банки-конкуренты не успевают за Chime (например, маркетинг). Однако одним важным фактором является то, что клиенты других банков-конкурентов не осознают, что эти фирмы влияют на их финансовое здоровье и результаты в той мере, в какой это делают клиенты Chime.

Это должно быть тревожным сигналом не только для альтернативных банков, но и для многих банков и кредитных союзов.

Дело не в том, когда клиенты говорят, что их основной банк ухудшает финансовые показатели и состояние финансового здоровья. Дело в том, что большая часть клиентов заявляет, что их основной поставщик финансовых услуг не влияет на их финансовое здоровье и производительность. Это плохие новости для банковской отрасли.

В своей статье в Forbes о самых популярных трендах к 2021 году я писал: «Финансовое здоровье будет регулироваться. Ищите новую администрацию, которая потребует от банков контроля и улучшения уровня финансового состояния своих клиентов. Тодд Бейкер и Кори Стоун недавно предложили несколько идей. Первая из их трехступенчатых предложений потребует от поставщиков «предоставление регуляторам данных, чтобы регуляторы могли использовать их для анализа и измерения изменений в финансовом состоянии пользователей».

Что дальше?

Конкуренты альтернативного банка Chime могут отставать в количестве клиентов и проникновении первичного статуса, но в цифровом банковском пространстве тенденция, которая уменьшает важность этого разрыва: специализация.

Новые участники рынка конкурируют не якобы за «превосходное качество обслуживания клиентов», а через специализацию или сегментацию.

Банки-конкуренты, такие как Bank Boulevard (обслуживающий темнокожих потребителей), Daylight (ориентированный на потребителей ЛГБТ) и Panacea Financial (обслуживающий врачей), занимают надежные рыночные ниши, уделяя особое внимание уникальным потребностям определенных сегментов рынка. В некотором отношении банки-конкуренты стали новым «общественным» банком. Просто сообщества, которые они обслуживают, — это не географические сообщества, а сообщества, основанные на близости интересов.

А в остальном, учитывая рост количества клиентов банков-конкурентов, новые традиционные банки стали традиционными сообществами банков.

Читайте также: «CNN: United Airlines прогнозирует туристический бум и покупает 25 Boeing 737 Max»

Найновіше

Виконавець стягує 50% з доходу замість дозволених 20%! Що робити?

Серед передбаченого законодавством України переліку заходів примусового виконання рішень можна виділити такий вид, як звернення стягнення на заробітну плату,...

Немецкий в школе и университете: как применить знания языка украинским ученикам?

На первый взгляд, немецкая может показаться трудным для изучения и не слишком благозвучным. Однако стоит только узнать больше о языке и получить первый опыт...

Эксперт: в Украине не стоит ждать снижения цен на топливо

За предыдущую неделю средние цены на бензин А-95 по Украине выросли на 1,28% до 30,08 грн, А-92 +1,39% до 29,15 грн, А-95 премиум остался...

Эксперт: НБУ не даст аграриям укрепить гривну

Курс украинской гривны в пятницу, 9 июля, держался на отметке 27,35 гривен за доллар. Спрос и предложение на рынке периодически выходят из равновесия, но...

Эксперт: говорить о потенциале роста криптовалют рано

Криптовалюты продолжают торговаться с неопределенной динамикой. Два дня цена может расти, потом два дня падать. Что происходит на рынке виртуальных валют, рассказал UA-Times главный...

Думай

В чем несовершенство Закона «О пластиковых пакетах» и как магазины будут его выполнять

Торговые сети готовятся к реализации подписанного 7 июня Президентом Украины Владимиром Зеленским Закона № 2051-1 «Об ограничении оборота пластиковых...

Читай

Что украинцы покупают в интернете к отпуску

В июне украинцы готовились к выпускным и праздникам, а также к грядущим поездкам. В интернете покупали платья в пол,...

Теж цікаво

Блоги

Виконавець стягує 50% з доходу замість дозволених 20%! Що робити?

Серед передбаченого законодавством України переліку заходів примусового виконання рішень можна виділити такий вид, як звернення стягнення на заробітну плату, пенсію, стипендію та інший дохід...

Светлана СОЛОВЬЕВА| Есть ли будущее у пациентов с редкими заболеваниями в Украине

Украинцы с орфанными (редкими) заболеваниями – одна из наиболее уязвимых категорий пациентов. Поскольку их количество незначительное, в сравнении с другими нозологиям, государство обращает на...

Аліна ДЕМЧИК | Криптовалюта: регулювання, оподаткування, судова та кримінальна практика

Електронні гроші вже не є чимось міфічним чи пов’язаним з футуристичними фільмами. Сьогодні це абсолютно реальний платіжний засіб, яким користуються у всьому світі. Теорія...

Андрій ЗАБЛОВСЬКИЙ | Як новітні технології вирішують глобальні проблеми людства

Останніми роками різноманітні технології та рішення на базі штучного інтелекту (AI) починають активно впроваджуватися також в країнах Африки, в тому числі на рівні реалізації...

Аліна ДЕМЧИК: Отримання прописки онлайн перестане бути міфом?

Реєстрація місця проживання є сьогодні однією з найпопулярніших адміністративних послуг в Україні. В той же час, ця процедура досі лишається однією з найскладніших, що...
- -